دخلت البنوك الخاصة في مصر خلال الأسابيع الأخيرة في منافسة قوية على جذب مدخرات العملاء، وذلك مع اقتراب موعد استحقاق الشهادات مرتفعة العائد التي طرحتها البنوك الحكومية بعوائد استثنائية بلغت 23% و27% وتنتهي آجالها في كانون الثاني المقبل.

وفي مواجهة هذا الاستحقاق الضخم، سارعت بعض البنوك الكبرى إلى طرح حزمة من البدائل لتعزيز حصتها السوقية من السيولة، تضمنت أوعية ادخارية بعوائد مرتفعة نسبياً، إلى جانب إعادة هيكلة منتجات قائمة عبر برامج ادخار أكثر مرونة في دورية صرف العائد، بما يمنح العملاء خيارات متنوعة تتناسب مع احتياجاتهم المالية.

وكان بنكا الأهلي ومصر أكبر البنوك المصرية قد نجحا خلال عام 2024 في جذب مدخرات تريليونية عبر هذه الشهادات مرتفعة العائد، وهو ما وضع البنوك الخاصة تحت ضغوط متزايدة تتعلق بتكلفة الأموال، بعد أن فقدت جزءاً كبيراً من ودائع عملائها لصالح تلك الشهادات الحكومية.

قالت مصادر مصرفية إن البنوك الخاصة بدأت بالفعل استعدادات استباقية لاستقطاب جزء من السيولة الضخمة المستحقة عن شهادات البنوك الحكومية ذات الفائدة القياسية، والتي تنتهي آجالها مطلع العام المقبل.

وأجرت وسائل اعلامية اقتصادية مسحاً على البنوك الخاصة التي أتاحت منتجات ادخار جديدة أو أعادت هيكلة أخرى لجذب سيولة، وأبرزها:

طرح البنك التجاري الدولي أكبر البنوك الخاصة في مصرمنذ أيام شهادة ادخار جديدة للعائد الثابت ” بريميم” لأجل 3 أعوام بسعر فائدة سنوي 17.25% يصرف شهريا ، مشترطا حد أدنى للرصيد 5 ملايين حنيه.

كما طرح البنك شهادة “بلس” الثلاثية بعائد سنوي ثابت 16% ويصرف شهرياً بحد أدنى للشراء مليون جنيه ومضاعفة الألف جنيه، وأتاح البنك نفس الشهادة بعائد 15.25% سنويا، يصرف يومياً بحد أدنى للشراء 500 ألف جنيه.

كذلك طرح البنك العربي الأفريقي الدولي شهادة الادخار الثلاثية ذات العائد المتغير، بفائدة 20.25% سنوياً تصرف يومياً أو 20.50% تصرف شهرياً أو 21% تصرف ربع سنوياً.

وأعاد البنك العربي الأفريقي هيكلة حسابات التوفير والحسابات الجارية ليمنح حساب التوفير “E-Golden Saving” فائدة 18% سنوياً، مشترطاً فتح الحساب وتنفيذ تعاملاته عن طريق التطبيق الإلكتروني للبنك فقط، كما يمنح الحساب الجاري E-Day Today فائدة 17% تصرف يومياً.

وطرح بنك قناة السويس شهادات ادخار” إنفينيتي” لمدة ثلاث سنوات، بعائد 21% سنوي متغير، مشترطاً حد أدني للرصيد 5 ملايين جنيه.

كما يقدم البنك شهادة إيليت بعائد 17.25% سنوياً، بحد أدني مليون جنيه للرصيد، وشهادة إيليت ستار بعائد 17.5% سنوياً، بحد أدني للرصيد 5 ملايين جنيه.

وأتاح بنك التعمير والإسكان الشهادة الماسية لأجل 3 سنوات بعائد ثابت يبلغ 16.5% سنوياً يصرف شهرياً بحد أدنى 10 ألاف جنيه للاكتتاب، كما يتيح البنك شهادة Luxury لأجل 3 سنوات وبعائد15.5% سنويا يصرف شهرياً ، بحد أدنى للشراء 1000جنيه .